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一起來！感受綠色金融背后的AI力

公司新聞

2022-12-23 10:11:51

閱讀量：1237

文章目錄

文章摘要：碳中和作為我國經(jīng)濟和社會的重要發(fā)展目標，也是各行各業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要抓手。碳中和目標的實現(xiàn)、經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展需要綠色金融支持，唯有通過政策、科技創(chuàng)新等多個層面的全面推進方能為綠色金融的發(fā)展奠定堅實的基礎(chǔ)。

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碳中和作為我國經(jīng)濟和社會的重要發(fā)展目標，也是各行各業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要抓手。碳中和目標的實現(xiàn)、經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展需要綠色金融支持，唯有通過政策、科技創(chuàng)新等多個層面的全面推進方能為綠色金融的發(fā)展奠定堅實的基礎(chǔ)。

政策頻出為綠色金融保駕護航

2020年9月，第75屆聯(lián)合國大會上，我國提出：中國將提高國家自主貢獻力度，采取更加有力的政策和措施，二氧化碳排放力爭于2030年前達到峰值，努力爭取2060年前實現(xiàn)碳中和。

隨后，2021年中國政府工作報告和"十四五"規(guī)劃等重要文件提出了碳達峰、碳中和的具體工作要求，金融監(jiān)管部門把金融支持碳中和列為重點工作，把科技創(chuàng)新支持綠色金融作為優(yōu)先事項，央行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會分別對綠色金融相關(guān)工作作出具體要求。2022年4月，中國證監(jiān)會發(fā)布《碳金融產(chǎn)品》行業(yè)標準，2022年6月中國銀保監(jiān)會發(fā)布《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》等，進一步為發(fā)展綠色金融、推進雙碳戰(zhàn)略落地指引方向。

科技發(fā)展提升綠色金融效能

在此大環(huán)境下，綠色金融科技應(yīng)運而生，人工智能（AI）、區(qū)塊鏈（Block chain)、云計算(Cloud)、大數(shù)據(jù)(Big Data)等新技術(shù)服務(wù)綠色金融發(fā)展，在推動投資決策綠色化、生產(chǎn)和生活方式綠色化、投融資方式多元化等方面發(fā)揮積極作用。

例如，大數(shù)據(jù)分析可有效識別綠色金融客戶的信用和風(fēng)險狀況，提高綠色項目識別能力、降低識別成本，還可有效整合分散于各部門的數(shù)據(jù)，為金融機構(gòu)貸款和投資決策提供依據(jù)；區(qū)塊鏈的分布式記賬，保證了資金的流向和用途的公開透明，難以篡改，有效監(jiān)測綠色信貸資金流向綠色領(lǐng)域，防止出現(xiàn)資金挪用等現(xiàn)象，降低綠色信貸風(fēng)險；云計算在平臺整合、綠色能源產(chǎn)品管理方面都有著很好的應(yīng)用前景。

此外，從中國人民銀行多地分支機構(gòu)公示的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具創(chuàng)新應(yīng)用來看，綠色金融儼然成為主角的趨勢。如11月4日，湖北金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具第三批創(chuàng)新應(yīng)用（3個）公示，該批次以“綠色金融”為主題。

中關(guān)村科金助力綠色信貸發(fā)展

目前，我國綠色金融的核心場景之一是綠色信貸。央行最新披露的數(shù)據(jù)顯示，2022年三季度末，本外幣綠色貸款余額20.9萬億元，同比增長41.4%。六大行綠色貸款余額合計約11.51萬億元，綠色信貸增速較快，從資本的角度滿足經(jīng)濟綠色低碳發(fā)展的需求。

綠色信貸相關(guān)項目

為更好的踐行綠色金融、實現(xiàn)美麗中國建設(shè)，中關(guān)村科金秉持AI科技驅(qū)動創(chuàng)新增長的使命，利用人工智能及大數(shù)據(jù)風(fēng)控能力幫助金融機構(gòu)完善綠色信貸管理系統(tǒng)、提升綠色信貸能力建設(shè)、推進鄉(xiāng)村振興與雙碳戰(zhàn)略落地。

在貸前貸中環(huán)節(jié)，通過AI驅(qū)動的標準化智能系統(tǒng)平臺全面提升綠色信貸盡調(diào)、定價以及審批能力。例如，利用大數(shù)據(jù)賦能授信盡職調(diào)查，根據(jù)客戶及其項目所處行業(yè)、區(qū)域特點明確環(huán)境和社會風(fēng)險盡職調(diào)查的內(nèi)容，確?？蛻舴暇G色信貸業(yè)務(wù)要求；通過引入綠色數(shù)據(jù)指標，構(gòu)建綠色算法、模型，實現(xiàn)綠色信貸定價的精準化及差異化；運用AI模型分析客戶還款能力、還款意愿，結(jié)合環(huán)境和社會數(shù)據(jù)確保銀行綠色信貸的精準投放。

在貸后管理環(huán)節(jié)，利用大數(shù)據(jù)及云計算等技術(shù)針對綠色信貸環(huán)境風(fēng)險變化進行長期追蹤，對有潛在重大環(huán)境和社會風(fēng)險的客戶，制定并實行有針對性的貸后管理措施。

此外，中關(guān)村科金基于行業(yè)領(lǐng)先的對話式AI技術(shù)，通過自主研發(fā)的得助智能陪練幫助金融機構(gòu)加強綠色金融人才培養(yǎng)。得助智能陪練支持7*24小時機器人在線陪練，通過模擬真實業(yè)務(wù)場景為企業(yè)提供智能化的學(xué)習(xí)、培訓(xùn)、考核等功能。再為企業(yè)降本增效的同時打造出一批既懂金融又懂環(huán)保的復(fù)合型人才，為我國綠色金融發(fā)展提供源源不斷的動能。

目前，隨著信貸審批線上化程度越來越高，營銷和風(fēng)控等場景已經(jīng)可以實現(xiàn)高度線上化，為綠色信貸關(guān)聯(lián)的數(shù)字化貸前盡調(diào)與專項貸后管理提供了業(yè)務(wù)支撐。

除綠色信貸外，綠色債券、綠色基金、綠色股票等綠色金融場景也在逐漸成熟起來。雖然綠色金融科技的應(yīng)用場景越來越多，但是綠色金融科技依賴的各項技術(shù)尚處于發(fā)展階段，金融科技在提升綠色服務(wù)效率、降低綠色識別成本的同時，在政策、市場和技術(shù)方面仍然面臨很多挑戰(zhàn)。

中關(guān)村科金作為領(lǐng)先的對話式AI技術(shù)解決方案提供商，將攜手金融機構(gòu)合作伙伴持續(xù)深化科技在綠色金融領(lǐng)域的創(chuàng)新應(yīng)用，探索綠色金融業(yè)務(wù)模式、升級IT系統(tǒng)架構(gòu)、推進數(shù)字化試點工作加速落地，為我國綠色金融縱深發(fā)展貢獻力量。

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