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中關(guān)村科金打造新一代房抵貸數(shù)智引擎開啟業(yè)技融合新篇章

公司新聞

2022-11-25 14:55:21

閱讀量：1221

文章目錄

文章摘要：根據(jù)中國人民銀行日前發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，截至2022年8月末我國小微企業(yè)貸款余額達41萬億元，是2017年末的1.7倍，整體保持良好增長態(tài)勢。近年來金融機構(gòu)陸續(xù)出臺利好政策積極幫扶小微企業(yè)紓困，從加大信用貸款投放力度、支持普惠貸款、鼓勵融資擔(dān)保服務(wù)、降低貸款利率等方面入手，加大對小微企業(yè)及個體工商戶的金融支持力度。目前有多家銀行支持1000萬以內(nèi)的普惠金融房產(chǎn)抵押貸款，貸款利率也持續(xù)走低，可有效解決中小微企業(yè)融資難、融資成本高等堵點，為重振市場信心、激活市場活力提供支撐。

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根據(jù)中國人民銀行日前發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，截至2022年8月末我國小微企業(yè)貸款余額達41萬億元，是2017年末的1.7倍，整體保持良好增長態(tài)勢。近年來金融機構(gòu)陸續(xù)出臺利好政策積極幫扶小微企業(yè)紓困，從加大信用貸款投放力度、支持普惠貸款、鼓勵融資擔(dān)保服務(wù)、降低貸款利率等方面入手，加大對小微企業(yè)及個體工商戶的金融支持力度。目前有多家銀行支持1000萬以內(nèi)的普惠金融房產(chǎn)抵押貸款，貸款利率也持續(xù)走低，可有效解決中小微企業(yè)融資難、融資成本高等堵點，為重振市場信心、激活市場活力提供支撐。

效率與風(fēng)險雙重挑戰(zhàn) 掣肘業(yè)務(wù)有效開展

一方面，房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)通常面臨辦理流程繁雜、周期長、人力成本高等痛點，不利于業(yè)務(wù)的高效開展。從房產(chǎn)評估、征信查詢、借款人面談、抵押物調(diào)查、風(fēng)險評估、抵押登記到抵押公證，整套業(yè)務(wù)辦理通常需要花費半個月到一個月左右的時間?？蛻粼谵k理期間往往需要在公證處、房管局、金融機構(gòu)或助貸機構(gòu)之間來回往返，客戶體驗較差。特別是對于急需資金周轉(zhuǎn)的小微企業(yè)來說，半個多月的辦理時長無疑是雪上加霜。

另一方面，風(fēng)險管理亦面臨著諸多挑戰(zhàn)。業(yè)務(wù)真實性、保障貸款資金的真實用途是風(fēng)險核查的難點，一房多貸、抵押物造假等欺詐風(fēng)險時有發(fā)生。期間摻雜著借款人的信用風(fēng)險，造成諸多壞賬發(fā)生。

打造新一代數(shù)智引擎開啟業(yè)技融合新篇章

針對房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)中的痛點難點，中關(guān)村科金基于全棧AI能力幫助金融機構(gòu)打造滿足業(yè)務(wù)需求的房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)智能化解決方案，通過“平臺生態(tài)化、操作線上化、審批智能化、管理規(guī)范化”四大維度全面提升業(yè)務(wù)流程辦理效率和智能化風(fēng)控能力，在保障業(yè)務(wù)合規(guī)性的基礎(chǔ)上提升服務(wù)質(zhì)量與客戶體驗，讓中小微企業(yè)及廣大群眾享受到公平普惠的數(shù)字化金融服務(wù)，也為行業(yè)變革提供數(shù)智引擎。

房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)智能化解決方案整體應(yīng)用架構(gòu)

智能科技賦能全面推動業(yè)務(wù)提速

中關(guān)村科金房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)智能化解決方案基于人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)為客戶提供一整套滿足業(yè)務(wù)需求的核心系統(tǒng)平臺建設(shè)服務(wù)，支持業(yè)務(wù)線上申請、自動審批、智能材料審查、線上簽約、線上抵押、線上放款、智能催收、智能質(zhì)檢等。助力客戶實現(xiàn)業(yè)務(wù)線上全流程辦理，大幅提高運營效率、壓縮辦理流程，實現(xiàn)1日審批、2-3天完成放款。在保障監(jiān)管要求前提下滿足小微企業(yè)“短、頻、快、急”的融資需求。

貸款資料審查：基于OCR、RPA流程自動化等技術(shù)對資料種類進行自動化識別、資料自動化分割、信息提取、判斷審查材料是否缺失，全方位保障資料的完備性及一致性，通過以AI審核為主、人工審核為輔的模式減少人工成本、降低操作風(fēng)險、提升業(yè)務(wù)辦理效率。

下戶管理：業(yè)務(wù)人員可通過移動端直接查看借款人或擔(dān)保人的基本信息、房屋信息、抵押物信息等，并支持現(xiàn)場定位打卡、水印拍照、評估內(nèi)容上傳并自動生成電子版下戶報告。同時支持照片、視頻、文件等多格式的電子檔案資料存儲、上傳及查看，便于業(yè)務(wù)人員高效準確的完成現(xiàn)場勘查。

押品管理：通過貸前科學(xué)決策、貸中貸后多維管理來最大化保障押品質(zhì)量。其中在貸前環(huán)節(jié)，基于大數(shù)據(jù)構(gòu)建押品畫像，并基于押品信息、市場信息、三方數(shù)據(jù)等多維數(shù)據(jù)源與AI模型融合應(yīng)用生成押品價值分，輔助估價專家進行精準估價，確保押品估價的合理性，規(guī)避傳統(tǒng)人工造成的不公正、不客觀的決策結(jié)果。

在線上公證：支持線上申請、在線房產(chǎn)評估、智能審批、在線簽約、身份核實、

線上公證辦理、電子公證書、智能清收、公證催告等全流程智能化公證服務(wù)。解決傳統(tǒng)線下公證流程繁瑣、耗時長、辦理效率低、客戶體驗差等痛點，助力金融機構(gòu)打造安全合規(guī)高效的金融服務(wù)。

AI+大數(shù)據(jù)技術(shù)融合多維度提升風(fēng)險管理能力

根據(jù)監(jiān)管要求，房屋抵押貸款不可用于股市、債市、房地產(chǎn)和其他權(quán)益類或高風(fēng)險投資，針對此容易產(chǎn)生的騙貸、套利、轉(zhuǎn)貸等風(fēng)險點，中關(guān)村科金房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)智能化解決方案，可提供對業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險管理，實現(xiàn)“千人千面”風(fēng)險定價，“千人千面”自動審批?；贏I+大數(shù)據(jù)技術(shù)融合應(yīng)用搭建行業(yè)領(lǐng)先的風(fēng)控模型，有效識別業(yè)務(wù)中常見的欺詐風(fēng)險、信用風(fēng)險、押品風(fēng)險及操作風(fēng)險等，實現(xiàn)一整套風(fēng)控閉環(huán)，全方位保障客戶資產(chǎn)質(zhì)量。

貸前環(huán)節(jié)：通過“大數(shù)據(jù)核驗+AI模型+規(guī)則引擎+人工審核”的多維度風(fēng)控組合模式實現(xiàn)貸前客戶身份核實、信用風(fēng)險分級、押品評估、證件驗真等功能，結(jié)合客戶征信數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)精準把控客戶信用風(fēng)險與押品風(fēng)險。

貸中環(huán)節(jié)：針對客戶信用風(fēng)險和押品風(fēng)險進行可視化監(jiān)測預(yù)警，對異常情況提前預(yù)警，規(guī)避因房產(chǎn)價格波動或客戶還款異常導(dǎo)致的違約風(fēng)險。其中預(yù)警指標涵蓋：押品不足值預(yù)警、押品到期未重估預(yù)警、押品價值波動預(yù)警、押品重估提示、權(quán)證到期預(yù)警、逾期遷徒率等。

貸后環(huán)節(jié)：通過智能催收管理平臺實現(xiàn)逾期業(yè)務(wù)智能化催收，支持靈活配置系統(tǒng)規(guī)則，基于海量數(shù)據(jù)積累+智能算法+多維模型對不同客戶采用最佳催收策略的自動化與智能化匹配，大幅降低人工成本、提升坐席產(chǎn)能、保障客戶體驗。

中小微企業(yè)的健康有序的發(fā)展是國家經(jīng)濟的重要支柱，也是穩(wěn)就業(yè)的有力抓手。如何通過科技賦能為中小微企業(yè)紓困、解決供給不均衡的融資需求是當(dāng)務(wù)之急。眼下，人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等前沿科技正向金融、政企、醫(yī)療等行業(yè)加速滲透，科技助推傳統(tǒng)行業(yè)從最初的模式創(chuàng)新逐步向科技創(chuàng)新深化發(fā)展，最大化激活數(shù)據(jù)價值、賦能產(chǎn)業(yè)升級。

面向金融行業(yè)，中關(guān)村科金堅持探索科技創(chuàng)新場景應(yīng)用，將AI技術(shù)與金融業(yè)務(wù)場景深度融合，以科技為驅(qū)動引擎打造端到端的智能化生態(tài)閉環(huán)，幫助金融機構(gòu)創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式、重塑業(yè)務(wù)流程、升級服務(wù)與產(chǎn)品，也為中小微企業(yè)和消費者帶來顛覆性的智能化金融體驗。

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