“雞臉識(shí)別”來啦~每只雞都配擁有“姓名”！

今年六月，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、鄉(xiāng)村振興局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于金融支持鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的意見》（以下簡稱“意見”）。《意見》提出，金融機(jī)構(gòu)要圍繞鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果、加大對(duì)國家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣的金融資源傾斜、強(qiáng)化對(duì)糧食等重要農(nóng)產(chǎn)品的融資保障、建立健全種業(yè)發(fā)展融資支持體系、支持構(gòu)建現(xiàn)代鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)體系、增加對(duì)農(nóng)業(yè)農(nóng)村綠色發(fā)展的資金投入、研究支持鄉(xiāng)村建設(shè)行動(dòng)的有效模式、做好城鄉(xiāng)融合發(fā)展的綜合金融服務(wù)等八個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域，加大金融資源投入。

隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展和數(shù)字技術(shù)廣泛應(yīng)用，人工智能也來到了與智慧農(nóng)業(yè)建設(shè)與普惠金融交匯的新賽道。中關(guān)村科金旗下得助智能數(shù)據(jù)決策平臺(tái)，基于智能養(yǎng)殖場景，通過人工智能自助視頻及遠(yuǎn)程視頻服務(wù)模式，覆蓋傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)戶貸前審核，貸中遠(yuǎn)程檢查，到貸后監(jiān)控全流程。通過數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)反饋，并以可視化方式直觀清晰地在大屏實(shí)時(shí)展示的方式，打通從養(yǎng)殖場到信貸端的數(shù)字化鏈條，用農(nóng)業(yè)科技的力量提升多樣化融資需求，實(shí)現(xiàn)活體畜禽到生物資產(chǎn)轉(zhuǎn)變的可信監(jiān)管。

活體畜禽授信難 養(yǎng)殖戶多是“貧困戶”

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以往，活體畜禽在資產(chǎn)評(píng)估授信方面一直是難點(diǎn)，究其原因主要是以下幾個(gè)方面。

首先，畜禽活體從幼苗到出欄是個(gè)持續(xù)生長的過程，也是不斷增值的過程，且不同品種的生長周期不一樣，再加之自然環(huán)境、地域?qū)傩蕴卣鞑町惖仍?，以及養(yǎng)殖圈舍室內(nèi)室外的環(huán)境差別，等等因素都會(huì)對(duì)畜禽這類生物資產(chǎn)在生長周期內(nèi)各個(gè)時(shí)點(diǎn)上的公允價(jià)值的精準(zhǔn)評(píng)估及最終價(jià)值預(yù)測造成難度。

其次，畜禽養(yǎng)殖受自然災(zāi)害和疫病等系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的影響也較大，例如近兩年非洲豬瘟對(duì)生豬養(yǎng)殖就造成很大的影響，如何評(píng)估和防范生物資產(chǎn)面臨的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)、意外風(fēng)險(xiǎn)、疫病風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等對(duì)其作為抵押物的質(zhì)量所造成的影響也給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)帶來挑戰(zhàn)；輔以供需雙方信息不對(duì)稱等外部因素，也會(huì)反映在生物資產(chǎn)的價(jià)值波動(dòng)上。

最后，活體畜禽養(yǎng)殖主要集中在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和農(nóng)村，規(guī)模小且圈舍分散，而授信的金融機(jī)構(gòu)，比如銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)大多集中在城鎮(zhèn)，受地理?xiàng)l件和人力制約，信貸端也很難對(duì)活體抵押物的貸后進(jìn)行有效監(jiān)控和不良資產(chǎn)的處置。

以上三方面原因，加之涉農(nóng)信用信息數(shù)據(jù)庫建設(shè)不完善等條件制約，造成了生物資產(chǎn)抵押難，養(yǎng)殖戶是信貸市場上的“貧困戶”的現(xiàn)狀。

大象起舞需敏捷轉(zhuǎn)型 銀行業(yè)放貸“難放心”

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銀行、信用社等在進(jìn)行農(nóng)村信用貸款撥放時(shí)也有諸多顧慮。曾有位農(nóng)商行負(fù)責(zé)人坦言，過去面向農(nóng)戶的融資貸款風(fēng)險(xiǎn)要農(nóng)信社自己承擔(dān)，即使改制農(nóng)商行，盡管有相關(guān)政策支持，呆賬壞賬的包袱要完全消化仍需要漫長的時(shí)間。中小型農(nóng)企一般現(xiàn)金結(jié)算較多，投資回報(bào)期長，承擔(dān)的農(nóng)業(yè)自然風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，尤其當(dāng)出現(xiàn)大面積疫病時(shí)，農(nóng)戶可能還面臨保險(xiǎn)理賠難問題。這些因素，銀行在放貸前也必須充分考慮到位，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，否則就涉嫌違反相關(guān)法律法規(guī)。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也希望能通過運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)，有效整合涉農(nóng)主體的信用信息，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和管控模型，提高客戶識(shí)別和信貸投放能力，減少對(duì)抵押擔(dān)保的依賴，逐步提高發(fā)放信用貸款的比重。但由于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的核心競爭力在于資金資產(chǎn)的配置管理，科技力量相對(duì)薄弱，新技術(shù)的實(shí)施需要外部有實(shí)力的科技公司參與相關(guān)系統(tǒng)的建設(shè)，與外部公司的技術(shù)對(duì)接也勢必需要一定時(shí)間的磨合探索。

也有創(chuàng)新的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，希望依托5G、智能終端等技術(shù)發(fā)展農(nóng)村數(shù)字普惠金融。智能終端的應(yīng)用雖然可以解決這一難題，但如電子圍欄、電子芯片耳標(biāo)、電子腳環(huán)、電子項(xiàng)圈、計(jì)數(shù)器等物聯(lián)網(wǎng)硬件設(shè)備的采購，又會(huì)增加農(nóng)戶貸款成本。

因此如何通過搭建線上平臺(tái)推進(jìn)全流程的數(shù)字化授信，因地制宜打造惠民利民的金融產(chǎn)品與服務(wù)，破解農(nóng)村偏遠(yuǎn)地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)布局難題，是需要傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與智能科技公司攜手解決的問題。

以智能數(shù)據(jù)決策之力 載鄉(xiāng)村振興之意

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中關(guān)村科金憑借多年深耕人工智能、大數(shù)據(jù)領(lǐng)域的前沿優(yōu)勢，結(jié)合對(duì)信貸應(yīng)用場景的經(jīng)驗(yàn)積累，在農(nóng)業(yè)農(nóng)村普惠金融創(chuàng)新方面交出了自己的答卷。

中關(guān)村科金旗下的得助數(shù)據(jù)決策平臺(tái)，通過信息采集、模型決策等方式，協(xié)助銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村養(yǎng)殖戶的生物資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)化的估值以及全生命周期動(dòng)態(tài)管理。通過為銀行本地化部署風(fēng)控系統(tǒng)，建立模型、配置策略，設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品，對(duì)接行方現(xiàn)有系統(tǒng)，派駐專業(yè)運(yùn)營人員實(shí)現(xiàn)用戶增長，并在合作過程中持續(xù)調(diào)優(yōu)模型；在穩(wěn)控風(fēng)險(xiǎn)的前提下，使得銀行有能力深度參與鄉(xiāng)村振興，實(shí)踐普惠金融。

依托得助智能數(shù)據(jù)決策平臺(tái)，養(yǎng)殖戶和銀行端均可通過攝像頭觀察畜禽的精神狀態(tài)，并判斷它們的健康狀況；通過實(shí)時(shí)目標(biāo)分割、目標(biāo)跟蹤算法，可獲取活體畜禽動(dòng)態(tài)環(huán)境下的數(shù)量和位置，減少失蹤率；通過自動(dòng)稱重器，了解畜禽的成長情況并確定售賣時(shí)間。即便養(yǎng)殖人員不在圈舍，也可以通過這個(gè)平臺(tái)第一時(shí)間掌握舍內(nèi)的溫度、濕度、氨氣濃度和二氧化碳濃度，實(shí)現(xiàn)24小時(shí)全天候的守護(hù)。利用上述平臺(tái)對(duì)畜禽的全生命周期進(jìn)行溯源。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在得助智能數(shù)據(jù)決策平臺(tái)技術(shù)的幫扶下，養(yǎng)殖戶預(yù)計(jì)增收20%以上。

得助智能數(shù)據(jù)決策平臺(tái)將大數(shù)據(jù)、人工智能領(lǐng)域技術(shù)優(yōu)勢應(yīng)用到農(nóng)戶養(yǎng)殖中，不僅在數(shù)量檢測、健康監(jiān)控、自動(dòng)稱重、環(huán)境監(jiān)測等方面有效解決了農(nóng)戶的痛點(diǎn)；更重要的是，這些數(shù)字化手段的應(yīng)用，徹底改變了“生物資產(chǎn)”無法量化、無法進(jìn)行有效估值的歷史。當(dāng)山坡上放養(yǎng)的雞成為資產(chǎn)負(fù)債表中標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)字，就展現(xiàn)出了以智能數(shù)據(jù)決策之力，荷載鄉(xiāng)村振興普惠金融的重要意義了。