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4步！“繪制”農(nóng)商行數(shù)字化轉(zhuǎn)型路線圖

成功案例

2021-10-18 17:34:30

閱讀量：1791

文章目錄

文章摘要：農(nóng)商行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型總體來說和股份制銀行或者城商行相比開展的較晚，盡管有的農(nóng)商行提前看到了先機，很早就開展了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的工作，但整體進度比較滯后，許多農(nóng)商行目前仍處在摸索階段。

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農(nóng)商行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型總體來說和股份制銀行或者城商行相比開展的較晚，盡管有的農(nóng)商行提前看到了先機，很早就開展了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的工作，但整體進度比較滯后，許多農(nóng)商行目前仍處在摸索階段。

轉(zhuǎn)型痛點

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數(shù)字化轉(zhuǎn)型路線圖與實際業(yè)務(wù)結(jié)合較差

不少農(nóng)商行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，容易進入兩種誤區(qū)：

一是無法權(quán)衡科技和業(yè)務(wù)的關(guān)系，有些銀行認為是科技引領(lǐng)業(yè)務(wù)，而結(jié)果則是科技的規(guī)劃往往偏離業(yè)務(wù)的發(fā)展，導(dǎo)致科技和業(yè)務(wù)的脫節(jié)；

二是過于追求系統(tǒng)建設(shè)的高大全，希望上一套一勞永逸的系統(tǒng)，結(jié)果攤子鋪得過大，于龐大而效用甚微的規(guī)劃使得團隊疲于奔命，短期無法體現(xiàn)效果，讓轉(zhuǎn)型之路顯得遙遙無期。

解決路徑

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“繪制”科學(xué)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型路線圖

科學(xué)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型路線圖，需要從某一業(yè)務(wù)線開始接入，逐漸實現(xiàn)全行轉(zhuǎn)型。一步步穩(wěn)扎穩(wěn)打更容易看到效果，也能夠讓行內(nèi)上下感受到數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來的切實優(yōu)勢。

近年來，一些數(shù)字化轉(zhuǎn)型較為成功的農(nóng)商行，通常是從消費信貸業(yè)務(wù)接入。從助貸、聯(lián)合貸方面的業(yè)務(wù)合作開始，逐步轉(zhuǎn)變到自營業(yè)務(wù)上，隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面也取得了一定的成績，在這一過程中逐步實現(xiàn)了數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

對農(nóng)商行而言，下一個可行的路線圖則是通過農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)切入，逐步實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，也就是借力鄉(xiāng)村振興的戰(zhàn)略，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實現(xiàn)。

不論是消費信貸還是農(nóng)戶貸款，作為轉(zhuǎn)型實施路徑，數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型體現(xiàn)在以下幾個方面：營銷數(shù)字化、風(fēng)控數(shù)字化、運營數(shù)字化、催收數(shù)字化等，其中，核心則是風(fēng)控數(shù)字化，體現(xiàn)在風(fēng)控數(shù)字化決策能力的建設(shè)，這是因為風(fēng)控是業(yè)務(wù)是否成功的關(guān)鍵，也是銀保監(jiān)會要求的核心能力。從建設(shè)核心的風(fēng)控決策平臺入手，再配套催收系統(tǒng)建設(shè)，延伸到營銷和客服等業(yè)務(wù)模式的數(shù)字化建設(shè)，就可以逐步實現(xiàn)零售信貸業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，進而再推廣到銀行的其他業(yè)務(wù)線。

轉(zhuǎn)型案例剖析

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4步完成數(shù)字化轉(zhuǎn)型

下面，將以中關(guān)村科金服務(wù)過的西北區(qū)域某農(nóng)商行數(shù)字化轉(zhuǎn)型為例詳細講述。

該農(nóng)商行較早即啟動了數(shù)字化轉(zhuǎn)型，但前期效果一直不甚理想。隨后，行領(lǐng)導(dǎo)班子做了重新的戰(zhàn)略定位調(diào)整，將原定的“以科技為先導(dǎo)”的指導(dǎo)方針改變?yōu)椤皹I(yè)務(wù)引領(lǐng)，科技支撐”，并選擇了中關(guān)村科金的得助系列智能產(chǎn)品，采取了分步走的戰(zhàn)略：

1、從消費信貸業(yè)務(wù)切入進行試點，通過搭建得助智能風(fēng)控決策平臺的方式，將原有的以助貸和聯(lián)合貸為主的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變到以自營業(yè)務(wù)為主，以提前做好規(guī)劃應(yīng)對來年六月底實施的監(jiān)管要求；

2、在消費信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)控決策平臺搭建完成后，配套上線了得助智能貸后管理的催收系統(tǒng)，以適應(yīng)貸后催收的需求。建立起包括短信催收、語音機器人催收、文本機器人催收、電催相結(jié)合的智能化催收體系，這一體系與傳統(tǒng)的催收系統(tǒng)大不相同，充分利用了數(shù)據(jù)化優(yōu)勢，應(yīng)用了多元催收策略、預(yù)測式外呼、催收機器人等多種科技手段，不僅節(jié)省了人力，提高了催收效率，更依托于中關(guān)村科金在AI方面的優(yōu)勢，將催收智能化，合規(guī)化；

3、在智能風(fēng)控決策平臺和智能催收系統(tǒng)搭建完成后，該農(nóng)商行開始在獲客端引入數(shù)字化的營銷手段，使用得助企微運營平臺，提前布局了私域流量賽道。在上線了“友好多”、自動打標簽及智能聊天機器人等，以實現(xiàn)存量客戶的智能營銷，并與農(nóng)商行既有CRM系統(tǒng)打通，改變了傳統(tǒng)的客戶經(jīng)理個體式的營銷方式，實現(xiàn)了自動化、規(guī)模化“千人千面”的精準營銷和客戶運營；

4、在消費信貸領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型后，該農(nóng)商行又在小微及農(nóng)戶貸款等普惠金融方面也復(fù)制了相同的轉(zhuǎn)化路徑。同時，該行還引進了流程機器人等工具以提高運營效率。通過這種由點到面的方式，循序漸進，逐步實現(xiàn)全行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

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隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的不斷深入實施，農(nóng)商行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)迫在眉睫。發(fā)揮普惠優(yōu)勢，打造融入百姓生活的金融服務(wù)，將為農(nóng)商行的持續(xù)發(fā)展奠定重要基礎(chǔ)。

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