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產(chǎn)品功能
2025-01-15 00:00:00
作者:JIfan
閱讀量:77
文章目錄
近年來(lái),隨著銀行的不斷拓展和創(chuàng)新,各類銀行產(chǎn)品與服務(wù)如雨后春筍般涌現(xiàn),為消費(fèi)者帶來(lái)了更多選擇的同時(shí),也使得消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)面臨更為復(fù)雜的挑戰(zhàn)。在此背景下,得助智能銀行智能消保解決方案應(yīng)運(yùn)而生,為銀行筑牢消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的堅(jiān)實(shí)防線。
近年來(lái),我國(guó)政府與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)高度重視消金業(yè)保險(xiǎn)業(yè)的改革發(fā)展以及消費(fèi)者權(quán)利保護(hù)問題。一系列監(jiān)管文件相繼出臺(tái),明確要求各大金融機(jī)構(gòu)建立或強(qiáng)化消保全流程管控機(jī)制,從產(chǎn)品開發(fā)、定價(jià)、合同擬定、營(yíng)銷宣傳到糾紛解決等各個(gè)環(huán)節(jié),全方位保障金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。例如,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《消金保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》,從消保體制機(jī)制建設(shè)、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、金融亂象治理以及消費(fèi)者信息安全等多個(gè)維度,提出了全新且明確的要求。
然而,對(duì)照現(xiàn)行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),當(dāng)前銀行、消金業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)在消保工作方面仍存在諸多短板。事前審核、事中管控以及事后監(jiān)督相關(guān)系統(tǒng)分散于各個(gè)部門,流程與數(shù)據(jù)相互割裂,尚未形成統(tǒng)一的審查監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)反饋機(jī)制。信息傳遞緩慢,導(dǎo)致管理層難以對(duì)消保工作進(jìn)行全程監(jiān)控與有效管理。
(一)消保AI審查
得助智能消保解決方案借助先進(jìn)的AI大模型,構(gòu)建起強(qiáng)大的輔助審查系統(tǒng)。該系統(tǒng)不僅具備自動(dòng)化與人工標(biāo)注功能,還內(nèi)置了豐富的規(guī)則范例,能夠?qū)Ω黝愇臋n進(jìn)行全自動(dòng)檢測(cè)。在金融產(chǎn)品宣傳材料、合同文本等審查工作中,極大地提升了審查效率與精度,確保金融機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布的信息合規(guī)、準(zhǔn)確,從源頭上減少可能侵害消費(fèi)者權(quán)益的風(fēng)險(xiǎn)。
(二)投訴風(fēng)險(xiǎn)管理
通過集成潛在客訴風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、黑灰產(chǎn)識(shí)別以及客訴人群名單管理功能,得助智能消保方案實(shí)現(xiàn)了對(duì)服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。利用大數(shù)據(jù)分析與智能算法,能夠精準(zhǔn)識(shí)別并打擊欺詐行為,有效防范惡意投訴與黑灰產(chǎn)對(duì)金融機(jī)構(gòu)及消費(fèi)者權(quán)益的侵害,為金融業(yè)務(wù)的平穩(wěn)運(yùn)行保駕護(hù)航。
(三)案件全生命周期管理
從智能填單開始,到案件集中管理、自動(dòng)分類、智能報(bào)送,再到客訴材料一鍵提取以及智能申訴等環(huán)節(jié),得助智能消保方案提供了案件全生命周期的一站式管理。這一功能不僅提高了案件處理的效率,還確保了處理流程的規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化,提升了消費(fèi)者對(duì)投訴處理結(jié)果的滿意度。
(四)智能分析與溯源整改
方案集成的消??窗?,以直觀的方式展示消費(fèi)者保護(hù)情況,幫助金融機(jī)構(gòu)管理層全面把控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。通過對(duì)投訴數(shù)據(jù)的深入挖掘與分析,能夠精準(zhǔn)定位問題根源,為制定針對(duì)性的整改措施提供有力依據(jù)。同時(shí),客觀反饋監(jiān)管成效,助力金融機(jī)構(gòu)不斷優(yōu)化消保工作機(jī)制。
(一)案例背景:某銀行的消保困境
作為一家在區(qū)域內(nèi)具有廣泛影響力的銀行,隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的不斷擴(kuò)大,銀行產(chǎn)品和服務(wù)種類日益豐富,消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作面臨著巨大挑戰(zhàn)。消保審查工作依賴人工,效率低下且容易出現(xiàn)疏漏;投訴處理流程繁瑣,導(dǎo)致消費(fèi)者滿意度不高;面對(duì)復(fù)雜的輿情和潛在風(fēng)險(xiǎn),缺乏有效的識(shí)別和應(yīng)對(duì)手段。這些問題不僅影響了消金的聲譽(yù),還制約了業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展。
(二)引入得助智能消保方案后的變革
消保審查效率與精度大幅提升:引入得助智能消保方案后,銀行利用消保AI審查功能,對(duì)所有營(yíng)銷材料和合同文本進(jìn)行自動(dòng)化審查。以前需要人工花費(fèi)數(shù)小時(shí)甚至數(shù)天才能完成的審查工作,現(xiàn)在僅需短短幾分鐘即可完成,且審查精度得到了極大提高。例如,在一次新理財(cái)產(chǎn)品的宣傳材料審查中,系統(tǒng)迅速識(shí)別出一處可能誤導(dǎo)消費(fèi)者的表述,并根據(jù)內(nèi)置規(guī)則范例給出了修改建議,有效避免了潛在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。
投訴風(fēng)險(xiǎn)管理成效顯著:投訴風(fēng)險(xiǎn)管理功能的應(yīng)用,讓銀行對(duì)服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)能力實(shí)現(xiàn)了質(zhì)的飛躍。通過實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)客戶反饋和交易數(shù)據(jù),消金成功識(shí)別并阻止了多起黑灰產(chǎn)企圖利用虛假投訴進(jìn)行欺詐的行為。同時(shí),對(duì)于潛在客訴風(fēng)險(xiǎn)的提前預(yù)警,使得銀行能夠及時(shí)采取措施進(jìn)行干預(yù),有效降低了投訴率。如在某一階段,系統(tǒng)監(jiān)測(cè)到某類貸款產(chǎn)品的客戶咨詢中出現(xiàn)異常高頻的特定關(guān)鍵詞,經(jīng)分析判斷為潛在客訴風(fēng)險(xiǎn),銀行立即對(duì)該產(chǎn)品的相關(guān)流程和話術(shù)進(jìn)行優(yōu)化,成功避免了大量投訴的發(fā)生。
智能分析助力精準(zhǔn)決策與整改:消??窗宓膽?yīng)用為銀行管理層提供了全面、直觀的消費(fèi)者保護(hù)情況視圖。通過對(duì)消保數(shù)據(jù)的深入分析,管理層能夠精準(zhǔn)定位消保工作中的問題根源,從而制定出更具針對(duì)性的整改措施。例如,通過消??窗灏l(fā)現(xiàn)某一地區(qū)的分支機(jī)構(gòu)投訴量異常偏高,進(jìn)一步分析發(fā)現(xiàn)是該地區(qū)的業(yè)務(wù)人員在產(chǎn)品銷售過程中對(duì)部分條款解釋不清晰導(dǎo)致。銀行隨即針對(duì)該地區(qū)的業(yè)務(wù)人員開展了專項(xiàng)培訓(xùn),并優(yōu)化了產(chǎn)品銷售話術(shù),有效降低了該地區(qū)的投訴量,提升了整體消保工作水平。
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得助智能銀行智能消保解決方案為銀行等金融機(jī)構(gòu)在消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)領(lǐng)域提供了強(qiáng)有力的支持。通過實(shí)際案例可以看出,該方案能夠有效解決銀行在消保工作中面臨的諸多問題,提升消保工作的質(zhì)量和效率,增強(qiáng)消費(fèi)者對(duì)銀行的信任。在未來(lái),隨著銀行的不斷發(fā)展和監(jiān)管要求的日益嚴(yán)格,得助智能消保方案有望在更多銀行機(jī)構(gòu)中得到廣泛應(yīng)用,推動(dòng)整個(gè)銀行業(yè)的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作邁向新的高度。
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