得助智能銀行智能風(fēng)控解決方案 打造多渠道反欺詐的風(fēng)控體系

以智能之力破局，得助智能銀行智能風(fēng)控解決方案閃亮登場。一直以來，銀行引領(lǐng)金融技術(shù)創(chuàng)新，從ATM到離柜業(yè)務(wù)，生態(tài)巨變。但當(dāng)下，業(yè)務(wù)與數(shù)據(jù)的雙重壓力，疊加多樣需求，讓風(fēng)控艱難。得助智能提供多渠道數(shù)據(jù)整合、風(fēng)險(xiǎn)評估模型、反欺詐與準(zhǔn)入控制、實(shí)時(shí)監(jiān)控與預(yù)警等全面風(fēng)控解決方案，為銀行應(yīng)對復(fù)雜局面，守護(hù)金融安全。

一、銀行智能風(fēng)控難題

近年來，盡管中國銀行業(yè)在信息化建設(shè)方面取得了顯著成就，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，但傳統(tǒng)風(fēng)控體系仍面臨諸多挑戰(zhàn)。

首先，機(jī)構(gòu)龐大、部門分割、層級(jí)復(fù)雜的局面使得風(fēng)控體系難以形成統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和共享機(jī)制。不同業(yè)務(wù)系統(tǒng)、業(yè)務(wù)場景之間存在數(shù)據(jù)不通、特征應(yīng)用局限、預(yù)警信息無法復(fù)用等問題，導(dǎo)致風(fēng)控效率低下，難以有效應(yīng)對多樣化的金融風(fēng)險(xiǎn)。

其次，在移動(dòng)互聯(lián)和數(shù)據(jù)智能時(shí)代，銀行主要業(yè)務(wù)的線上化程度越來越高，前臺(tái)需要更快的響應(yīng)客戶需求，優(yōu)化客戶體驗(yàn)，而后臺(tái)則要保證穩(wěn)定、安全、合規(guī)等核心要求。這種前臺(tái)與后臺(tái)之間的張力，使得風(fēng)控體系往往陷入“前臺(tái)越做越大，后臺(tái)疲于應(yīng)付”的困境。

再者，隨著金融科技的快速發(fā)展，專業(yè)欺詐團(tuán)伙的作案手法日益復(fù)雜多變，傳統(tǒng)風(fēng)控手段已難以有效應(yīng)對。如何構(gòu)建一套能夠?qū)崟r(shí)分析、精準(zhǔn)預(yù)警、快速響應(yīng)的智能風(fēng)控體系，成為銀行亟待解決的問題。

二、得助智能銀行智能風(fēng)控解決方案

面對上述挑戰(zhàn)，得助智能銀行智能風(fēng)控解決方案應(yīng)運(yùn)而生。該方案通過整合多源數(shù)據(jù)，構(gòu)建精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)評估模型與策略體系，實(shí)現(xiàn)全流程風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與管理，有效防范欺詐、降低信用風(fēng)險(xiǎn)，助力金融機(jī)構(gòu)提升風(fēng)控水平，保障業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

1.數(shù)據(jù)接入與整合

得助智能風(fēng)控解決方案支持多渠道、多類型數(shù)據(jù)接入，包括內(nèi)部業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、外部征信數(shù)據(jù)、三方數(shù)據(jù)等。通過高效的數(shù)據(jù)整合與清洗，形成多維度、跨行業(yè)、跨場景的數(shù)據(jù)體系，為風(fēng)控分析提供準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

2.風(fēng)險(xiǎn)評估模型

基于人行個(gè)人征信定制模型，得助智能風(fēng)控解決方案深入挖掘征信數(shù)據(jù)的價(jià)值，衍生出豐富的變量，為客戶提供更為全面、準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)畫像。同時(shí)，結(jié)合大數(shù)據(jù)分析和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)，不斷優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)評估模型，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的準(zhǔn)確性和時(shí)效性。

3.反欺詐與準(zhǔn)入控制

在反欺詐方面，得助智能風(fēng)控解決方案采用多種技術(shù)手段，如黑名單過濾、行為反欺詐、團(tuán)伙反欺詐等，對潛在欺詐行為進(jìn)行精準(zhǔn)識(shí)別與防范。同時(shí)，通過嚴(yán)格的準(zhǔn)入控制機(jī)制，確保只有符合風(fēng)控要求的客戶才能進(jìn)入業(yè)務(wù)流程，有效降低了業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

4.決策引擎與規(guī)則管理

得助智能風(fēng)控解決方案配備了智能決策引擎和靈活的規(guī)則管理功能。智能決策引擎能夠根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果自動(dòng)生成決策建議，為業(yè)務(wù)人員提供科學(xué)、準(zhǔn)確的決策依據(jù)。而靈活的規(guī)則管理功能則支持業(yè)務(wù)人員根據(jù)業(yè)務(wù)需求和風(fēng)險(xiǎn)狀況自主配置風(fēng)控規(guī)則，提高了風(fēng)控體系的靈活性和適應(yīng)性。

5.實(shí)時(shí)監(jiān)控與預(yù)警

該方案具備實(shí)時(shí)監(jiān)控客戶交易行為與業(yè)務(wù)指標(biāo)的能力。通過實(shí)時(shí)監(jiān)測和預(yù)警機(jī)制，能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常波動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，并進(jìn)行預(yù)警和干預(yù)。這種實(shí)時(shí)監(jiān)控的能力使得銀行能夠迅速應(yīng)對市場變化和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，保持業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。

6.模型監(jiān)控與優(yōu)化

得助智能風(fēng)控解決方案還具備模型監(jiān)控與優(yōu)化的功能。系統(tǒng)能夠持續(xù)監(jiān)控模型性能，定期評估模型的準(zhǔn)確性與穩(wěn)定性。通過KS、GINI等指標(biāo)對模型效果進(jìn)行評估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)模型存在的問題并進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整。這使得系統(tǒng)在應(yīng)對復(fù)雜多變的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境時(shí)能夠保持較高的準(zhǔn)確性和穩(wěn)定性。

三、得助智能銀行智能風(fēng)控解決方案核心優(yōu)勢

得助智能銀行智能風(fēng)控解決方案之所以能夠在眾多風(fēng)控方案中脫穎而出，得益于其豐富的數(shù)據(jù)資源、先進(jìn)的技術(shù)實(shí)力、專業(yè)的建模團(tuán)隊(duì)、定制化服務(wù)能力、成熟的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)以及AI智能合規(guī)監(jiān)控等核心優(yōu)勢。

1.豐富的數(shù)據(jù)資源

得助智能整合了海量內(nèi)外部數(shù)據(jù)，包括人行征信數(shù)據(jù)、三方數(shù)據(jù)、自身業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等，覆蓋多渠道的1.6億+基礎(chǔ)用戶數(shù)據(jù)。這些數(shù)據(jù)為風(fēng)控分析提供了豐富而準(zhǔn)確的信息來源，使得風(fēng)險(xiǎn)評估更加全面、精準(zhǔn)。

2.先進(jìn)的技術(shù)實(shí)力

得助智能自主研發(fā)了領(lǐng)域大模型、多模態(tài)交互、大數(shù)據(jù)分析等核心技術(shù)。這些技術(shù)為風(fēng)控體系的智能化、自動(dòng)化提供了有力支撐，使得風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、預(yù)警和處置更加高效、準(zhǔn)確。

3.專業(yè)的建模團(tuán)隊(duì)

得助智能擁有一支具有豐富的風(fēng)控建模經(jīng)驗(yàn)的團(tuán)隊(duì)，精通多種建模算法與技術(shù)。他們能夠根據(jù)不同業(yè)務(wù)場景定制高效風(fēng)控模型，為金融機(jī)構(gòu)提供量身定制的風(fēng)控解決方案。

4.定制化服務(wù)能力

得助智能深入了解客戶業(yè)務(wù)與需求，適應(yīng)客戶業(yè)務(wù)發(fā)展與市場變化。他們能夠提供個(gè)性化風(fēng)控解決方案，滿足金融機(jī)構(gòu)多樣化的風(fēng)控需求。

5.成熟的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)

得助智能服務(wù)眾多金融機(jī)構(gòu)，對金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特征與監(jiān)管要求有深刻理解。這使得他們在設(shè)計(jì)風(fēng)控方案時(shí)能夠充分考慮行業(yè)特點(diǎn)和監(jiān)管要求，確保風(fēng)控體系的合規(guī)性和有效性。

6.AI智能合規(guī)監(jiān)控

得助智能利用AI技術(shù)自動(dòng)審核企業(yè)各類運(yùn)營活動(dòng)，實(shí)時(shí)監(jiān)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。這種智能化的合規(guī)監(jiān)控機(jī)制使得金融機(jī)構(gòu)能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正違規(guī)行為，降低合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

四、得助智能銀行智能風(fēng)控解決方案案例：某地方銀行

以某地方銀行為例，該銀行在實(shí)施了得助智能銀行智能風(fēng)控解決方案后，取得了顯著成效。

該銀行通過建立準(zhǔn)入、反欺詐、征信等策略，對客戶群體進(jìn)行精細(xì)化管理。通過模型策略優(yōu)化和下沉客群回?fù)品桨?，該銀行成功提高了授信通過率和客戶回?fù)菩ЧＪ谛磐ㄟ^率從20%提升至50%以上，回?fù)剖谛沤痤~達(dá)到45億元。同時(shí)，外呼平均接通率超過80%，坐席月平均授信金額超過450萬元，用信金額超過260萬元。平均授信用戶簽約率也提升了150%。

這一案例充分展示了得助智能銀行智能風(fēng)控解決方案在提升風(fēng)控水平、優(yōu)化客戶體驗(yàn)、提高業(yè)務(wù)效率等方面的顯著優(yōu)勢。通過該方案的應(yīng)用，銀行不僅有效降低了業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，還提升了市場競爭力，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。

五、得助智能銀行智能風(fēng)控解決方案預(yù)約演示

點(diǎn)擊鏈接免費(fèi)試用/預(yù)約演示》》

綜上所述，得助智能銀行智能風(fēng)控解決方案以其豐富的數(shù)據(jù)資源、先進(jìn)的技術(shù)實(shí)力、專業(yè)的建模團(tuán)隊(duì)、定制化服務(wù)能力、成熟的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)以及AI智能合規(guī)監(jiān)控等核心優(yōu)勢，為金融機(jī)構(gòu)提供了全面、高效、智能的風(fēng)控解決方案。在未來，隨著金融科技的不斷發(fā)展，得助智能將繼續(xù)致力于技術(shù)創(chuàng)新和服務(wù)升級(jí)，為金融機(jī)構(gòu)提供更加優(yōu)質(zhì)、高效的風(fēng)控服務(wù)。