得助智能風(fēng)控評分解決方案功能作用：重塑銀行風(fēng)險洞察能力

銀行如何在保障信貸資產(chǎn)質(zhì)量的前提下，提高業(yè)務(wù)效率、降低風(fēng)險成本，成為關(guān)注的焦點。得助智能風(fēng)控評分解決方案憑借其先進(jìn)的技術(shù)和豐富的實踐經(jīng)驗，為銀行行業(yè)提供了一套全面、高效的風(fēng)控管理工具，助力銀行精準(zhǔn)識別風(fēng)險、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，實現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展。

一、銀行信貸風(fēng)控現(xiàn)狀與挑戰(zhàn)

（一）風(fēng)險識別難度大

隨著金融市場的多元化發(fā)展，客戶群體日益復(fù)雜，銀行面臨著來自不同行業(yè)、不同背景的借款客戶。這些客戶的信用狀況、還款能力和還款意愿各不相同，傳統(tǒng)的風(fēng)險評估方法難以全面、準(zhǔn)確地識別潛在風(fēng)險。例如，一些新興行業(yè)的企業(yè)，其經(jīng)營模式和財務(wù)狀況與傳統(tǒng)企業(yè)有很大差異，銀行難以依據(jù)以往經(jīng)驗對其進(jìn)行風(fēng)險評估。同時，部分客戶可能存在隱瞞真實信息、欺詐等行為，進(jìn)一步增加了風(fēng)險識別的難度。

（二）業(yè)務(wù)流程繁瑣，效率低下

在傳統(tǒng)的信貸審批流程中，銀行需要收集大量的客戶資料，進(jìn)行人工審核和評估，這一過程不僅耗時耗力，而且容易出現(xiàn)人為失誤。繁瑣的業(yè)務(wù)流程不僅降低了客戶體驗，也影響了銀行的業(yè)務(wù)拓展速度。在市場競爭激烈的環(huán)境下，快速響應(yīng)客戶需求、提高審批效率成為銀行提升競爭力的關(guān)鍵因素之一。

（三）風(fēng)險成本高

一旦出現(xiàn)不良貸款，銀行將面臨巨大的損失，包括本金損失、利息損失以及催收成本等。為了降低風(fēng)險，銀行往往會采取較為保守的信貸政策，這可能導(dǎo)致部分優(yōu)質(zhì)客戶流失，影響業(yè)務(wù)發(fā)展。因此，如何在控制風(fēng)險的同時，降低風(fēng)險成本，實現(xiàn)風(fēng)險與收益的平衡，是銀行需要解決的重要問題。

（四）監(jiān)管要求日益嚴(yán)格

近年來，金融監(jiān)管部門對銀行的風(fēng)險管理提出了更高的要求，要求銀行建立健全風(fēng)險管理體系，加強(qiáng)風(fēng)險識別、評估和控制能力。銀行需要不斷完善自身的風(fēng)控機(jī)制，以滿足監(jiān)管要求，避免因違規(guī)行為而受到處罰。

二、得助智能風(fēng)控評分解決方案：為銀行信貸風(fēng)控提供全面保障

（一）解決方案介紹

得助智能風(fēng)控評分解決方案是基于多年信貸領(lǐng)域風(fēng)險業(yè)務(wù)實踐的數(shù)據(jù)產(chǎn)品體系，它通過標(biāo)準(zhǔn)化、輕量化、模塊化的數(shù)據(jù)產(chǎn)品工具體系，為銀行提供了一套快速搭建信貸資產(chǎn)精細(xì)化風(fēng)險運營管理能力的有效工具。該解決方案能夠支持金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行自營業(yè)務(wù)風(fēng)控優(yōu)化、聯(lián)助貸資產(chǎn)精準(zhǔn)風(fēng)險分層等多種風(fēng)控場景需要，幫助銀行在復(fù)雜多變的市場環(huán)境中，精準(zhǔn)識別風(fēng)險，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高風(fēng)險管理水平。

（二）核心功能作用解析

百助分：精準(zhǔn)信用評估，助力客戶篩選

百助分是得助智能風(fēng)控評分解決方案的核心產(chǎn)品之一。它通過數(shù)百萬樣本打造，定制挖掘多個高價值數(shù)據(jù)源，形成了一套全面、科學(xué)的信用評分體系。百助分不僅考慮了客戶的基本信息、信用記錄等常規(guī)因素，還結(jié)合了大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，對客戶的消費行為、社交行為等多維度數(shù)據(jù)進(jìn)行深度挖掘，從而更準(zhǔn)確地評估客戶的信用狀況和還款能力。

對于銀行來說，百助分可以在貸前審批環(huán)節(jié)發(fā)揮重要作用。通過百助分，銀行可以快速對客戶進(jìn)行初步篩選，將信用風(fēng)險較高的客戶排除在外，提高審批效率，降低風(fēng)險成本。同時，百助分還可以為銀行提供客戶的信用等級劃分，幫助銀行制定差異化的信貸政策，為優(yōu)質(zhì)客戶提供更優(yōu)惠的利率和額度，提高客戶滿意度和忠誠度。

風(fēng)險洞察分：精準(zhǔn)識別中高風(fēng)險，防范潛在風(fēng)險

風(fēng)險洞察分是基于自營信貸業(yè)務(wù)、自有數(shù)據(jù)形成的中高風(fēng)險標(biāo)識（黑名單）。它通過對銀行內(nèi)部的信貸數(shù)據(jù)進(jìn)行深度分析，識別出具有潛在風(fēng)險的客戶和行為模式。風(fēng)險洞察分可以實時監(jiān)測客戶的交易行為和信用狀況，一旦發(fā)現(xiàn)異常情況，及時發(fā)出預(yù)警，幫助銀行采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。

在銀行的風(fēng)險管理中，風(fēng)險洞察分可以作為一道重要的防線，有效防范中高風(fēng)險客戶的貸款申請，降低不良貸款的發(fā)生率。同時，風(fēng)險洞察分還可以為銀行的貸后管理提供有力支持，幫助銀行及時發(fā)現(xiàn)客戶的風(fēng)險變化，采取提前催收、調(diào)整還款計劃等措施，降低風(fēng)險損失。

人行個人征信變量及評分模型包：深度挖掘征信數(shù)據(jù)，提升風(fēng)險評估準(zhǔn)確性

人行個人征信變量及評分模型包是得助智能風(fēng)控評分解決方案的又一重要組成部分。它使用實際信貸樣本挖掘、訓(xùn)練人行個人征信變量和評分體系，能夠?qū)θ诵姓餍艌蟾嬷械臄?shù)據(jù)進(jìn)行深度分析和解讀，提取出與客戶信用風(fēng)險密切相關(guān)的關(guān)鍵信息。

通過人行個人征信變量及評分模型包，銀行可以更全面、準(zhǔn)確地了解客戶的信用狀況，提高風(fēng)險評估的準(zhǔn)確性。該模型包不僅可以提供客戶的信用評分，還可以對客戶的信用風(fēng)險因素進(jìn)行詳細(xì)分析，幫助銀行制定針對性的風(fēng)險控制策略。在實際應(yīng)用中，銀行可以將人行個人征信變量及評分模型包與其他風(fēng)控工具相結(jié)合，形成更加完善的風(fēng)險評估體系。

渠道合作產(chǎn)品：借助百行征信資源，提升風(fēng)控服務(wù)能力

作為百行征信的渠道合作伙伴，得助智能風(fēng)控評分解決方案提供了快速響應(yīng)、低成本和增值服務(wù)的渠道代理合作。通過與百行征信的合作，銀行可以獲取更廣泛的信用數(shù)據(jù)資源，豐富風(fēng)險評估的維度，提高風(fēng)險識別的準(zhǔn)確性。

渠道合作產(chǎn)品可以幫助銀行快速接入百行征信系統(tǒng)，實現(xiàn)數(shù)據(jù)的實時查詢和分析。同時，得助智能還可以為銀行提供專業(yè)的數(shù)據(jù)分析和咨詢服務(wù)，幫助銀行更好地利用百行征信數(shù)據(jù)，優(yōu)化風(fēng)控策略。此外，渠道合作產(chǎn)品還可以為銀行提供定制化的解決方案，滿足不同銀行的個性化需求。

三、得助智能風(fēng)控評分解決方案在江蘇某農(nóng)商銀行的成功應(yīng)用案例

（一）案例背景

江蘇某農(nóng)商銀行在零售信貸業(yè)務(wù)中，面臨著客戶風(fēng)險評估不準(zhǔn)確、審批效率低、不良貸款率較高等問題。為了提升風(fēng)險管理水平，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，該行決定引入得助智能風(fēng)控評分解決方案。

（二）解決方案實施過程

在項目實施過程中，得助智能團(tuán)隊與江蘇某農(nóng)商銀行密切合作，深入了解該行的業(yè)務(wù)需求和風(fēng)控現(xiàn)狀。根據(jù)該行的實際情況，得助智能團(tuán)隊為其制定了一套個性化的解決方案，主要包括以下幾個方面：

在貸前準(zhǔn)入環(huán)節(jié)，使用百助分對客戶進(jìn)行初步篩選，將信用風(fēng)險較高的客戶排除在外，提高審批效率。

在風(fēng)控前篩及定額場景，結(jié)合征信變量，利用得助智能風(fēng)控評分解決方案的百助分對客群進(jìn)行前篩，為客戶提供更準(zhǔn)確的信用評估和額度核定。

利用風(fēng)險洞察分實時監(jiān)測客戶的交易行為和信用狀況，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。

借助人行個人征信變量及評分模型包，對人行征信報告中的數(shù)據(jù)進(jìn)行深度分析，提高風(fēng)險評估的準(zhǔn)確性。

通過與百行征信的渠道合作，獲取更廣泛的信用數(shù)據(jù)資源，豐富風(fēng)險評估的維度。

（三）實施效果

經(jīng)過一段時間的運行，得助智能風(fēng)控評分解決方案在江蘇某農(nóng)商銀行取得了顯著的成效：

通過率顯著提高：整體通過率保持在30%左右，相比之前有了明顯提升。這表明該解決方案能夠幫助銀行更準(zhǔn)確地識別優(yōu)質(zhì)客戶，提高審批效率，擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模。

不良率大幅降低：FPD60+金額不良率降至0.2%，逾期率降至0.5%。這說明該解決方案能夠有效識別和防范風(fēng)險，降低不良貸款的發(fā)生率，保障銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

業(yè)務(wù)流程優(yōu)化：通過引入得助智能風(fēng)控評分解決方案，江蘇某農(nóng)商銀行實現(xiàn)了信貸審批流程的自動化和智能化，大大縮短了審批時間，提高了客戶體驗。

四、得助智能風(fēng)控評分解決方案的優(yōu)勢與價值

（一）技術(shù)先進(jìn)，數(shù)據(jù)精準(zhǔn)

得助智能風(fēng)控評分解決方案采用了先進(jìn)的大數(shù)據(jù)分析、人工智能等技術(shù)，能夠?qū)Ａ繑?shù)據(jù)進(jìn)行深度挖掘和分析，提取出與客戶信用風(fēng)險密切相關(guān)的關(guān)鍵信息。同時，該解決方案還整合了多個高價值數(shù)據(jù)源，包括人行征信、百行征信、第三方數(shù)據(jù)等，確保數(shù)據(jù)的全面性和準(zhǔn)確性。

（二）定制化服務(wù)，滿足個性化需求

得助智能團(tuán)隊能夠根據(jù)不同銀行的業(yè)務(wù)需求和風(fēng)控現(xiàn)狀，為其提供定制化的解決方案。無論是自營業(yè)務(wù)風(fēng)控優(yōu)化，還是聯(lián)助貸資產(chǎn)精準(zhǔn)風(fēng)險分層，得助智能風(fēng)控評分解決方案都能夠滿足銀行的個性化需求，幫助銀行提升風(fēng)險管理水平。

（三）成本效益高，提升競爭力

通過引入得助智能風(fēng)控評分解決方案，銀行可以實現(xiàn)信貸審批流程的自動化和智能化，大大提高審批效率，降低人工成本。同時，該解決方案能夠有效降低不良貸款率，減少風(fēng)險損失，提高銀行的盈利能力。此外，得助智能風(fēng)控評分解決方案還能夠幫助銀行優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提升客戶體驗，增強(qiáng)銀行的市場競爭力。

（四）持續(xù)創(chuàng)新，適應(yīng)市場變化

得助智能團(tuán)隊始終關(guān)注金融行業(yè)的發(fā)展動態(tài)和技術(shù)創(chuàng)新，不斷對風(fēng)控評分解決方案進(jìn)行升級和優(yōu)化。通過持續(xù)創(chuàng)新，得助智能風(fēng)控評分解決方案能夠適應(yīng)市場變化，滿足銀行不斷變化的風(fēng)險管理需求。

五、得助智能風(fēng)控評分解決方案預(yù)約演示

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在當(dāng)前復(fù)雜多變的金融市場環(huán)境下，銀行面臨著諸多信貸風(fēng)險管理方面的挑戰(zhàn)。得助智能風(fēng)控評分解決方案憑借其先進(jìn)的技術(shù)、豐富的功能和成功的應(yīng)用案例，為銀行提供了一套全面、高效的風(fēng)控管理工具。通過引入該解決方案，銀行可以精準(zhǔn)識別風(fēng)險，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，降低風(fēng)險成本，提高盈利能力，實現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展。未來，得助智能將繼續(xù)秉承創(chuàng)新、專業(yè)、服務(wù)的理念，不斷提升風(fēng)控評分解決方案的性能和服務(wù)水平，為銀行行業(yè)的發(fā)展提供更有力的支持。相信在得助智能的助力下，銀行行業(yè)的信貸風(fēng)險管理將邁向一個新的臺階，為金融市場的穩(wěn)定和發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。