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得助智能風(fēng)控評分系統(tǒng):賦能銀行信貸風(fēng)險管理的新篇章

選型指南

2025-01-24 17:08:44

作者:JIfan

閱讀量:70

文章目錄

文章摘要:在信貸業(yè)務(wù)日益復(fù)雜多變的今天,金融機構(gòu)如何精準(zhǔn)識別風(fēng)險、高效管理信貸資產(chǎn),成為擺在銀行行業(yè)從業(yè)者面前的一大挑戰(zhàn)。得助智能風(fēng)控評分系統(tǒng),正是基于這一背景應(yīng)運而生,它憑借多年信貸領(lǐng)域風(fēng)險業(yè)務(wù)實踐積累的數(shù)據(jù)產(chǎn)品體系,以標(biāo)準(zhǔn)化、輕量化、模塊化的設(shè)計思路,為金融機構(gòu)搭建起一套精細(xì)化的風(fēng)險運營管理能力,助力銀行在自營業(yè)務(wù)風(fēng)控優(yōu)化、聯(lián)助貸資產(chǎn)精準(zhǔn)風(fēng)險分層等風(fēng)控場景中實現(xiàn)突破。

在信貸業(yè)務(wù)日益復(fù)雜多變的今天,金融機構(gòu)如何精準(zhǔn)識別風(fēng)險、高效管理信貸資產(chǎn),成為擺在銀行行業(yè)從業(yè)者面前的一大挑戰(zhàn)。得助智能風(fēng)控評分系統(tǒng),正是基于這一背景應(yīng)運而生,它憑借多年信貸領(lǐng)域風(fēng)險業(yè)務(wù)實踐積累的數(shù)據(jù)產(chǎn)品體系,以標(biāo)準(zhǔn)化、輕量化、模塊化的設(shè)計思路,為金融機構(gòu)搭建起一套精細(xì)化的風(fēng)險運營管理能力,助力銀行在自營業(yè)務(wù)風(fēng)控優(yōu)化、聯(lián)助貸資產(chǎn)精準(zhǔn)風(fēng)險分層等風(fēng)控場景中實現(xiàn)突破。

得助智能風(fēng)控評分系統(tǒng)

一、得助智能風(fēng)控評分系統(tǒng)定義

得助智能風(fēng)控評分系統(tǒng),是金融科技與信貸業(yè)務(wù)深度融合的產(chǎn)物。它整合了多維度、高質(zhì)量的數(shù)據(jù)源,通過先進的算法模型,對信貸資產(chǎn)進行全面、深入的評估,為金融機構(gòu)提供科學(xué)、準(zhǔn)確的風(fēng)險評分。這一系統(tǒng)不僅提升了信貸審批的效率,更在風(fēng)險預(yù)警、貸后管理等方面展現(xiàn)出強大的功能,為銀行信貸風(fēng)險管理帶來了革命性的變革。

二、百助分:信貸風(fēng)控的得力助手

在得助智能風(fēng)控評分系統(tǒng)中,百助分無疑是亮眼的明星功能之一。它以數(shù)百萬樣本為基礎(chǔ),通過深度挖掘和分析,定制了多個高價值數(shù)據(jù)源,形成了一套完善的信用評分體系。百助分不僅反映了借款人的信用狀況,更揭示了其潛在的違約風(fēng)險,為銀行信貸決策提供了有力的支持。

三、風(fēng)控評分系統(tǒng)實戰(zhàn)案例:浙江某農(nóng)商銀行

以浙江某農(nóng)商銀行為例,該銀行在拓展市民貸業(yè)務(wù)時,面臨著貸前審批效率低、風(fēng)險識別難度大等問題。為了提升業(yè)務(wù)效率、降低不良貸款率,該銀行決定采用得助智能風(fēng)控評分系統(tǒng)的百助分,替代原有的第三方數(shù)據(jù)源融合模型分。

在實施過程中,浙江某農(nóng)商銀行結(jié)合征信變量,采用了“百助分模型”與“新版征信模型”的組合策略。這一策略既考慮了借款人的歷史信用記錄,又融入了百助分所提供的多維度風(fēng)險信息,使得信貸審批更加全面、準(zhǔn)確。

實踐證明,這一策略取得了顯著成效。整體通過率增長至53%,相較于之前有了大幅提升,這意味著更多的優(yōu)質(zhì)客戶得以順利通過審批,獲得了所需的貸款資金。同時,Vintage90+不良率降至0.8%,遠(yuǎn)低于行業(yè)平均水平,顯示了得助智能風(fēng)控評分系統(tǒng)在風(fēng)險識別和控制方面的強大能力。

四、得助智能風(fēng)控評分系統(tǒng)的應(yīng)用場景

得助智能風(fēng)控評分系統(tǒng)廣泛應(yīng)用于銀行信貸風(fēng)險管理的各個環(huán)節(jié),包括但不限于以下幾個方面:

1.貸前審批

在貸前審批階段,系統(tǒng)可以通過百助分對借款人進行全面的信用評估。結(jié)合其他征信變量和風(fēng)控策略,系統(tǒng)能夠自動篩選出符合銀行要求的優(yōu)質(zhì)客戶,提高審批效率和通過率。同時,系統(tǒng)還能夠?qū)撛诘母唢L(fēng)險客戶進行預(yù)警,降低不良貸款率。

2.反欺詐識別

得助智能風(fēng)控評分系統(tǒng)具備強大的反欺詐識別能力。系統(tǒng)能夠分析借款人的行為模式和交易記錄,發(fā)現(xiàn)異常交易和欺詐行為。通過實時監(jiān)測和預(yù)警,系統(tǒng)能夠幫助銀行及時發(fā)現(xiàn)并阻止欺詐行為的發(fā)生,保護銀行的資產(chǎn)安全。

3.額度和定價策略制定

在額度和定價策略制定方面,得助智能風(fēng)控評分系統(tǒng)也發(fā)揮著重要作用。系統(tǒng)可以根據(jù)借款人的信用評分和風(fēng)險狀況,為其制定合適的貸款額度和利率水平。這種個性化的定價策略不僅能夠滿足借款人的實際需求,還能夠提高銀行的盈利能力。

4.貸后管理

在貸后管理階段,系統(tǒng)能夠?qū)崟r監(jiān)控信貸資產(chǎn)的風(fēng)險狀況。一旦發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險或違約行為,系統(tǒng)能夠立即觸發(fā)預(yù)警機制,提醒銀行采取相應(yīng)的措施進行干預(yù)。這種實時的風(fēng)險監(jiān)控和管理能力,有助于銀行及時發(fā)現(xiàn)并處理風(fēng)險事件,降低損失。

五、得助智能風(fēng)控評分系統(tǒng)預(yù)約演示

點擊鏈接免費試用/預(yù)約演示》》

得助智能風(fēng)控評分系統(tǒng)以其豐富的數(shù)據(jù)源、先進的算法模型、高度的可定制性和高效的風(fēng)控運營能力,為銀行信貸風(fēng)險管理帶來了全新的解決方案。通過浙江某農(nóng)商銀行的實戰(zhàn)案例,我們可以看到該系統(tǒng)在實際應(yīng)用中的顯著成效。未來,隨著金融科技的不斷發(fā)展和信貸業(yè)務(wù)的持續(xù)創(chuàng)新,得助智能風(fēng)控評分系統(tǒng)將繼續(xù)發(fā)揮其在風(fēng)險管理方面的獨特優(yōu)勢,為更多金融機構(gòu)提供有力支持。

對于銀行行業(yè)從業(yè)者而言,得助智能風(fēng)控評分系統(tǒng)無疑是一個值得關(guān)注和借鑒的優(yōu)秀案例。通過學(xué)習(xí)和借鑒該系統(tǒng)的成功經(jīng)驗和做法,我們可以不斷提升自身的風(fēng)險管理能力,為銀行的穩(wěn)健發(fā)展提供有力保障。

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