請選擇您感興趣的產(chǎn)品

得助大模型平臺

模型訓練平臺

一站式服務簡化大模型訓推評全流程
智能體平臺

高效、低成本構建大模型企業(yè)級應用

知識管理

財富助手

為財富顧問提供一站式智能問答服務
知識助手

組合式AI打造大模型企業(yè)知識助手

智能客服

全媒體呼叫中心

全渠道全媒體、一站式AI+呼叫中心
語音機器人

外呼大模型加持，聽得準確說得自然
文本機器人

即時文本對話，自研知識引擎
智能陪練

大模型擬真，千人千面沉浸式AI對練

智能運營

音視頻服務平臺

全場景自研AI+RTC實時音視頻服務
OCR識別

高精度、高安全的圖文檢測識別服務
智能RPA

AI+RPA深度融合，賦能企業(yè)自動化
多模態(tài)防偽

全鏈路生物數(shù)據(jù)核驗，守衛(wèi)安全防線
多模態(tài)質(zhì)檢

大模型賦能合規(guī)，金融級多模態(tài)質(zhì)檢
對話式BI

自然語言交互，可視化智能分析數(shù)據(jù)

企業(yè)出海

全媒體呼叫中心(海外版)

企業(yè)跨語種無界溝通，贏占國際市場
文本機器人(海外版)

多語言國際服務，跨時區(qū)溝通無障礙
語音機器人(海外版)

多語言智能交互助力全球營銷與服務
智能質(zhì)檢(海外版)

大模型賦能國際企業(yè)多模態(tài)質(zhì)檢服務

智能營銷

企微SCRM

智能營銷服引擎，高效轉(zhuǎn)化私域流量
營銷平臺

打通營銷全鏈路，賦能企業(yè)增速業(yè)務
企業(yè)直播

打造超低延遲、超穩(wěn)定的直播平臺

其他

通用人力外包

為企業(yè)提供多場景、高質(zhì)量專業(yè)服務
線路

安全穩(wěn)定、應用多場景的線路服務

描述具體需求(選填)

歡迎微信掃碼咨詢

中關村科金得助智能-小得

跳過

完成

消費金融機構的成功轉(zhuǎn)型：得助智能消金智能風控解決方案實戰(zhàn)成果！

選型指南

2025-01-15 11:53:19

作者：JIfan

閱讀量：83

文章目錄

文章摘要：消費金融風控面臨產(chǎn)品同質(zhì)化、風控手段單一、數(shù)據(jù)孤島、監(jiān)管要求等難題，為此得助智能消金智能風控解決方案應運而生。該方案通過整合多源數(shù)據(jù)、構建精準的風險評估模型與策略體系，實現(xiàn)了全流程風險監(jiān)控與管理，有效防范欺詐、降低信用風險，助力消費金融機構提升風控水平，保障業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展。

**電銷機器人-從線索到成單一步到位** 免費試用

**語音機器人-媲美真人的對話能力** 免費試用

**企業(yè)出海解決方案-支持多語種配置** 免費試用

消費金融風控面臨產(chǎn)品同質(zhì)化、風控手段單一、數(shù)據(jù)孤島、監(jiān)管要求等難題，為此得助智能消金智能風控解決方案應運而生。該方案通過整合多源數(shù)據(jù)、構建精準的風險評估模型與策略體系，實現(xiàn)了全流程風險監(jiān)控與管理，有效防范欺詐、降低信用風險，助力消費金融機構提升風控水平，保障業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展。

得助智能消金智能風控解決方案

一、消費金融智能風控背景

在近年來政策推動與市場需求的雙重驅(qū)動下，中國消費金融市場呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展的態(tài)勢。從消費金融公司、持牌機構到互聯(lián)網(wǎng)消費金融平臺，多元化的服務主體為消費者提供了豐富多樣的金融產(chǎn)品和服務。

然而，隨著市場規(guī)模的迅速擴張，風險控制成為了制約行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的關鍵因素。特別是在全球經(jīng)濟波動和突發(fā)公共衛(wèi)生事件如新冠肺炎疫情的影響下，消費金融行業(yè)面臨更加復雜多變的風險挑戰(zhàn)。在此背景下，智能風控技術的引入成為提升風險管理效能、保障業(yè)務穩(wěn)健運行的必由之路。

二、消費金融智能風控難題

消費金融行業(yè)的風控難題主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

產(chǎn)品同質(zhì)化與創(chuàng)新能力不足：傳統(tǒng)消費金融模式下，產(chǎn)品設計和服務流程趨于標準化，難以滿足消費者日益增長的個性化需求。同時，創(chuàng)新能力不足導致市場競爭加劇，利潤空間壓縮。

風控手段單一與效率低下：傳統(tǒng)的風控手段依賴于人工審核和有限的數(shù)據(jù)資源，難以有效識別和應對復雜多變的欺詐行為和信用風險。這不僅增加了運營成本，還限制了業(yè)務規(guī)模的擴張。

數(shù)據(jù)孤島與信息不對稱：金融機構之間以及金融機構與第三方數(shù)據(jù)提供商之間存在數(shù)據(jù)壁壘，導致數(shù)據(jù)資源無法充分共享和利用。信息不對稱問題加劇了風險評估的難度和不確定性。

監(jiān)管政策與合規(guī)壓力：隨著監(jiān)管政策的不斷完善和趨嚴，消費金融機構需要在保障業(yè)務合規(guī)的同時，不斷提升風控水平，以適應日益嚴格的監(jiān)管要求。

三、得助智能消金智能風控解決方案

面對上述挑戰(zhàn)，得助智能消金智能風控解決方案應運而生。該方案通過整合多源數(shù)據(jù)、構建精準的風險評估模型與策略體系，實現(xiàn)了全流程風險監(jiān)控與管理，有效防范欺詐、降低信用風險，助力金融機構提升風控水平，保障業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展。

1.數(shù)據(jù)接入與整合

得助智能消金解決方案支持多渠道、多類型數(shù)據(jù)的接入與整合，包括內(nèi)部業(yè)務數(shù)據(jù)、外部征信數(shù)據(jù)、三方數(shù)據(jù)等。通過數(shù)據(jù)清洗、標準化和關聯(lián)分析，為風控分析提供了準確、全面的數(shù)據(jù)基礎。這一步驟打破了數(shù)據(jù)孤島，實現(xiàn)了信息的互聯(lián)互通，為后續(xù)的風險評估和決策提供了有力支撐。

2.風險評估模型

基于人行個人征信定制模型，得助智能消金深入挖掘征信數(shù)據(jù)的價值，衍生出豐富的變量，從而為用戶提供更全面、細致的風險畫像。該模型不僅考慮了傳統(tǒng)的信用評分因素，還結合了用戶的行為特征、社交關系等多維度信息，提高了風險評估的準確性和全面性。

3.反欺詐與準入控制

得助智能消金解決方案采用多種反欺詐技術手段，如黑名單過濾、行為反欺詐、團伙反欺詐等，有效識別并攔截欺詐風險。通過實時監(jiān)測用戶交易行為、分析異常模式，系統(tǒng)能夠迅速發(fā)現(xiàn)并應對潛在的欺詐行為，確保業(yè)務風險可控。同時，準入控制機制根據(jù)風險評估結果，對不符合條件的用戶進行篩選和排除，降低了信用風險的發(fā)生概率。

4.決策引擎與規(guī)則管理

得助智能消金解決方案配備了智能決策引擎，能夠根據(jù)風險評估結果自動生成決策建議。這一功能不僅提高了決策效率，還確保了決策的客觀性和準確性。此外，靈活的規(guī)則管理系統(tǒng)支持業(yè)務人員自主配置風控規(guī)則，實現(xiàn)了風控策略的個性化定制和快速響應。這一特性使得金融機構能夠根據(jù)市場變化和業(yè)務發(fā)展需求，及時調(diào)整風控策略，提升風控效能。

5.實時監(jiān)控與預警

得助智能消金解決方案具備實時監(jiān)控客戶交易行為與業(yè)務指標的能力。通過實時監(jiān)測用戶行為數(shù)據(jù)、業(yè)務指標等關鍵信息，系統(tǒng)能夠及時發(fā)現(xiàn)異常波動和風險信號，并進行預警。這一功能有助于金融機構在風險發(fā)生前采取預防措施，降低損失。同時，實時監(jiān)控也為后續(xù)的風險分析和策略調(diào)整提供了數(shù)據(jù)支持。

6.模型監(jiān)控與優(yōu)化

得助智能消金解決方案注重模型的持續(xù)監(jiān)控與優(yōu)化。通過定期評估模型的準確性和穩(wěn)定性，如通過KS、GINI等指標評估模型效果，系統(tǒng)能夠及時發(fā)現(xiàn)模型存在的問題并進行調(diào)整。這一步驟確保了模型的有效性和適應性，為風控策略的制定提供了可靠依據(jù)。同時，模型監(jiān)控與優(yōu)化也是提升風控水平、保持業(yè)務競爭力的關鍵環(huán)節(jié)。

四、得助智能消金智能風控解決方案案例：某機構金融業(yè)務升級

某消金機構作為國內(nèi)領先的商業(yè)消金之一，其消費金融業(yè)務在近年來取得了顯著成績。然而，隨著市場競爭的加劇和風險的增加，意識到傳統(tǒng)風控手段已難以滿足業(yè)務發(fā)展的需求。為此，引入了得助智能消金智能風控解決方案，實現(xiàn)了消費金融業(yè)務的全面升級。

通過整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)資源、構建精準的風險評估模型與策略體系，成功提升了風控水平。得助智能消金解決方案的反欺詐與準入控制機制有效識別并攔截了潛在的欺詐風險，降低了信用風險的發(fā)生概率。同時，智能決策引擎和靈活規(guī)則管理系統(tǒng)使得該消金機構能夠根據(jù)市場變化和業(yè)務發(fā)展需求，及時調(diào)整風控策略，提升了決策效率和準確性。

在實時監(jiān)控與預警方面，得助智能消金解決方案為該消金機構提供了全面的風險監(jiān)控和預警功能。通過實時監(jiān)測用戶交易行為和業(yè)務指標，系統(tǒng)能夠及時發(fā)現(xiàn)異常波動和風險信號，并進行預警。這一功能有助于該消金機構在風險發(fā)生前采取預防措施，降低了潛在損失。

此外，得助智能消金解決方案的模型監(jiān)控與優(yōu)化功能也為該消金機構提供了有力支持。通過定期評估模型的準確性和穩(wěn)定性，系統(tǒng)能夠及時發(fā)現(xiàn)模型存在的問題并進行調(diào)整。這一步驟確保了模型的有效性和適應性，為該消金機構的風控策略制定提供了可靠依據(jù)。

五、得助智能消金智能風控解決方案預約演示

點擊鏈接免費試用/預約演示》》

得助智能消金智能風控解決方案在應對消費金融諸多挑戰(zhàn)中展現(xiàn)出卓越成效。通過整合數(shù)據(jù)、精準建模、多元防控、實時監(jiān)控等一系列舉措，不僅助力廣發(fā)消金實現(xiàn)業(yè)務升級，更為整個行業(yè)提供了可借鑒的范例。在未來，隨著技術不斷革新，得助智能有望持續(xù)完善該方案，進一步強化風險防控能力，推動消費金融行業(yè)在穩(wěn)健的軌道上實現(xiàn)更為蓬勃的發(fā)展。

上一篇 得助智能消金智能風控系統(tǒng) 助力消費金融公司共塑行業(yè)新生態(tài) 下一篇 銀行智能風控系統(tǒng)作用和意義以及得助智能解決方案！

產(chǎn)品專題：