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方案價值
PROGRAM VALUE
精準(zhǔn)風(fēng)險識別
基于海量數(shù)據(jù)與先進(jìn)算法,深度挖掘客戶風(fēng)險特征,準(zhǔn)確識別欺詐與信用風(fēng)險
提升風(fēng)控效率
自動化風(fēng)險評估與決策流程,實時處理業(yè)務(wù)申請,大幅縮短審批時間
優(yōu)化客戶體驗
快速審批與放款,根據(jù)客戶風(fēng)險提供定制服務(wù),提升客戶滿意度
降低風(fēng)控成本
大數(shù)據(jù)與 AI 技術(shù)替代部分人工審核,減少人力投入與運營成本
方案能力
PROGRAM CAPABILITY
數(shù)據(jù)接入與整合 01
支持多渠道、多類型數(shù)據(jù)接入,包括內(nèi)部業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、外部征信數(shù)據(jù)、三方數(shù)據(jù)等,為風(fēng)控分析提供準(zhǔn)確數(shù)據(jù)基礎(chǔ)
風(fēng)險評估模型 02
基于人行個人征信定制模型,深入挖掘征信數(shù)據(jù)價值,衍生豐富變量,提供更全面風(fēng)險畫像
反欺詐與準(zhǔn)入控制 03
多種反欺詐技術(shù)手段,如黑名單過濾、行為反欺詐、團(tuán)伙反欺詐等,識別欺詐風(fēng)險,確保業(yè)務(wù)風(fēng)險可控
決策引擎與規(guī)則管理 04
智能決策引擎,根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果自動生成決策建議;靈活規(guī)則管理,支持業(yè)務(wù)人員自主配置風(fēng)控規(guī)則
實時監(jiān)控與預(yù)警 05
實時監(jiān)控客戶交易行為與業(yè)務(wù)指標(biāo),及時發(fā)現(xiàn)異常波動與風(fēng)險信號,并進(jìn)行預(yù)警
模型監(jiān)控與優(yōu)化 06
持續(xù)監(jiān)控模型性能,定期評估模型準(zhǔn)確性與穩(wěn)定性,如通過KS、GINI等指標(biāo)評估模型效果
銀行智能風(fēng)控解決方案-數(shù)據(jù)接入與整合
應(yīng)用場景
APPLICATION SCENARIOS
銀行智能風(fēng)控解決方案-零售信貸風(fēng)控
零售信貸風(fēng)控
  • 貸前審核客戶信用狀況,評估還款能力與風(fēng)險
  • 貸中監(jiān)控客戶還款行為與資金使用情況
銀行智能風(fēng)控解決方案-信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)控
信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)控
  • 信用卡申請審批
  • 交易實時監(jiān)控
  • 信用額度管理
銀行智能風(fēng)控解決方案-保險業(yè)務(wù)風(fēng)控
保險業(yè)務(wù)風(fēng)控
  • 核保環(huán)節(jié)評估投保人風(fēng)險狀況
  • 理賠環(huán)節(jié)防范欺詐理賠
銀行智能風(fēng)控解決方案-投資理財風(fēng)控
投資理財風(fēng)控
  • 銷售前,評估客戶風(fēng)險承受能力與投資目標(biāo)
  • 投資過程中,實時監(jiān)控市場變化與投資組合風(fēng)險
銀行智能風(fēng)控解決方案-企業(yè)信貸風(fēng)控
企業(yè)信貸風(fēng)控
  • 評估企業(yè)信用狀況與還款能力
  • 跟蹤企業(yè)經(jīng)營動態(tài),預(yù)警潛在風(fēng)險
核心優(yōu)勢
CORE ADVANTAGES
豐富的數(shù)據(jù)資源
整合海量內(nèi)外部數(shù)據(jù),包括人行征信數(shù)據(jù)、三方數(shù)據(jù)、自身業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等,覆蓋多渠道的1.6 億+基礎(chǔ)用戶數(shù)據(jù)
先進(jìn)的技術(shù)實力
自主研發(fā)領(lǐng)域大模型、多模態(tài)交互、大數(shù)據(jù)分析等核心技術(shù)
專業(yè)的建模團(tuán)隊
具有豐富風(fēng)控建模經(jīng)驗,精通多種建模算法與技術(shù),能根據(jù)不同業(yè)務(wù)場景定制高效風(fēng)控模型
定制化服務(wù)能力
深入了解客戶業(yè)務(wù)與需求,適應(yīng)客戶業(yè)務(wù)發(fā)展與市場變化,提供個性化風(fēng)控解決方案
成熟的行業(yè)經(jīng)驗
服務(wù)眾多金融機構(gòu),對金融行業(yè)風(fēng)險特征與監(jiān)管要求有深刻理解
AI智能合規(guī)監(jiān)控
AI技術(shù)自動審核企業(yè)各類運營活動,實時監(jiān)控合規(guī)風(fēng)險
客戶案例
CUSTOMER CASE
  • 湖南銀行
  • 杭州聯(lián)合銀行
湖南銀行
  • 湖南銀行的智能風(fēng)控平臺集成了個人和小微企業(yè)貸款的風(fēng)控策略與模型,支持業(yè)務(wù)人員自助開發(fā)和優(yōu)化風(fēng)控策略,實現(xiàn)從直接到間接的決策轉(zhuǎn)變,同時構(gòu)建了全流程數(shù)據(jù)決策閉環(huán),解決了模型訓(xùn)練與生產(chǎn)環(huán)境的一致性問題。風(fēng)控政策調(diào)整時間從4周縮短至2天,顯著提升了銀行的業(yè)務(wù)效率和市場響應(yīng)速度,增強了風(fēng)險管理能力。
銀行智能風(fēng)控解決方案-湖南銀行
杭州聯(lián)合銀行
  • 杭州聯(lián)合銀行實施了模型策略優(yōu)化和下沉客群回?fù)品桨福ㄟ^建立準(zhǔn)入、反欺詐、征信等策略,對客戶群體進(jìn)行精細(xì)化管理,以提高授信通過率和客戶回?fù)菩Ч?/li>
  • 該方案使授信通過率從20%提升至50%以上,回?fù)剖谛沤痤~達(dá)到45億元。外呼平均接通率超過80%,坐席月平均授信金額超過450萬元,用信金額超過260萬元,平均授信用戶簽約率提升了150%。
銀行智能風(fēng)控解決方案-杭州聯(lián)合銀行

銀行智能風(fēng)控
解決方案

方案能力

數(shù)據(jù)接入與整合

01

支持多渠道、多類型數(shù)據(jù)接入,包括內(nèi)部業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、外部征信數(shù)據(jù)、三方數(shù)據(jù)等,為風(fēng)控分析提供準(zhǔn)確數(shù)據(jù)基礎(chǔ)

風(fēng)險評估模型

02

基于人行個人征信定制模型,深入挖掘征信數(shù)據(jù)價值,衍生豐富變量,提供更全面風(fēng)險畫像

反欺詐與準(zhǔn)入控制

03

多種反欺詐技術(shù)手段,如黑名單過濾、行為反欺詐、團(tuán)伙反欺詐等,識別欺詐風(fēng)險,確保業(yè)務(wù)風(fēng)險可控

決策引擎與規(guī)則管理

04

智能決策引擎,根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果自動生成決策建議;提供靈活規(guī)則管理,支持業(yè)務(wù)人員自主配置風(fēng)控規(guī)則

實時監(jiān)控與預(yù)警

05

實時監(jiān)控客戶交易行為與業(yè)務(wù)指標(biāo),及時發(fā)現(xiàn)異常波動與風(fēng)險信號,并進(jìn)行預(yù)警

模型監(jiān)控與優(yōu)化

06

持續(xù)監(jiān)控模型性能,定期評估模型準(zhǔn)確性與穩(wěn)定性,如通過 KS、GINI 等指標(biāo)評估模型效果

應(yīng)用場景

零售信貸風(fēng)控

  • 貸前審核客戶信用狀況,評估還款能力與風(fēng)險
  • 貸中監(jiān)控客戶還款行為與資金使用情況

信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)控

  • 信用卡申請審批
  • 交易實時監(jiān)控
  • 信用額度管理

保險業(yè)務(wù)風(fēng)控

  • 核保環(huán)節(jié)評估投保人風(fēng)險狀況
  • 理賠環(huán)節(jié)防范欺詐理賠

投資理財風(fēng)控

  • 銷售前,評估客戶風(fēng)險承受能力與投資目標(biāo)
  • 投資過程中,實時監(jiān)控市場變化與投資組合風(fēng)險

企業(yè)信貸風(fēng)控

  • 評估企業(yè)信用狀況與還款能力
  • 跟蹤企業(yè)經(jīng)營動態(tài),預(yù)警潛在風(fēng)險

核心優(yōu)勢

豐富的數(shù)據(jù)資源

整合海量內(nèi)外部數(shù)據(jù),包括人行征信數(shù)據(jù)、三方數(shù)據(jù)、自身業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等,覆蓋多渠道的1.6 億+基礎(chǔ)用戶數(shù)據(jù)

先進(jìn)的技術(shù)實力

自主研發(fā)領(lǐng)域大模型、多模態(tài)交互、大數(shù)據(jù)分析等核心技術(shù)

專業(yè)的建模團(tuán)隊

具有豐富風(fēng)控建模經(jīng)驗,精通多種建模算法與技術(shù),能根據(jù)不同業(yè)務(wù)場景定制高效風(fēng)控模型

定制化服務(wù)能力

深入了解客戶業(yè)務(wù)與需求,適應(yīng)客戶業(yè)務(wù)發(fā)展與市場變化,提供個性化風(fēng)控解決方案

成熟的行業(yè)經(jīng)驗

服務(wù)眾多金融機構(gòu),對金融行業(yè)風(fēng)險特征與監(jiān)管要求有深刻理解

AI智能合規(guī)監(jiān)控

AI技術(shù)自動審核企業(yè)各類運營活動,實時監(jiān)控合規(guī)風(fēng)險

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